$ 65,825€ 77,4675
-0,015%+0,129%
Услуги
Сервисы
Контакты
События Теханализ Котировки

Российские банки: новые правила, старые проблемы

22.02.18 12:00
Судя по заверениям властей и данным Росстата, ситуация в экономике РФ стабилизируется и постепенно выходит на траекторию роста. Ведущие рейтинговые агентства улучшили прогнозы по кредитному рейтингу страны и эксперты ожидают скорого повышения рейтингов России от Fitch и S&P. Между тем отечественные банки в 2017 году получили прибыль в размере лишь 790 млрд рублей, что меньше первоначальных прогнозов и на 15% ниже результата 2016 года. Это произошло в основном из-за убытков – "Открытия", "Бинбанка" и "Промсвязьбанка". Январская статистика пока тоже не особо обрадовала - прибыль банковского сектора РФ в январе 2018 года составила 71 млрд рублей, что в 1,6 раза меньше результата аналогичного периода 2017 года. Объем активов за месяц сократился на 1,3% в номинальном и на 0,8% в реальном выражении. Тем не менее, регулятор настроен позитивно, по словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ РФ предварительно оценивает прибыль банков в 2018 году на уровне 1,5 трлн рублей. Расчистка банковского сектора, по всей видимости, уже входит в финальную фазу. В 2017 году регулятор отозвал лицензии чуть более чем у 50 банков, что вдвое меньше, чем в 2015 и 2016 годах. В январе-феврале лицензий лишились 9 кредитных организаций. Активы все больше концентрируются в так называемых "системообразующих" банках, но регулятор считает, что улучшению конкуренции в секторе будет способствовать введение пропорционального регулирования. По данным ЦБ, уже около 150 банков проявили желание перейти на базовые лицензии, которые, по словам Набиуллиной, и станут "опорой экономического роста благодаря активной поддержке ими малого бизнеса и финансированию региональных предприятий".

Насколько стабильна сейчас ситуация в банковском секторе? Верите ли вы в рост прибыли по итогам 2018 года, за счет чего он может быть обеспечен? Какова ситуация в настоящий момент с ликвидностью в банковском секторе? Кто выиграет от банковской реформы? Каков прогноз по ставке ЦБ в ближайшей перспективе, продолжится ли курс на снижение? Наблюдается ли прирост вкладов населения и выдачи кредитов? Как в банковской отрасли РФ развиваются новые технологии? Интересны ли инвестиции в акции банковского сектора сейчас?

Участники конференции:
  • Максим Осадчий, начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
  • Вячеслав Путиловский, младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
  • Сабина Хасанова, руководитель информационно-аналитической службы портала Banki.ru
  • Юрий Кравченко, начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"
  • Тимур Нигматуллин, аналитик "Открытие Брокер"
  • Алексей Коренев, аналитик "ФИНАМ"
    Показывать ответы


    13:57
    Информационная группа Finam.ru
    Уважаемые дамы и господа!
    Наша конференция подходит к концу, мы прекращаем принимать вопросы, но у участников еще есть возможность ответить.
    Благодарим всех за интерес. Удачи на рынке!


    12:48
    Известна история с исками АСВ к гражданам, закрывшим свои вклады в банках до отзыва у них лицензии. Сейчас прошла информация законопроекте, который предусматривает введение неких "безотзывных вкладах". Уважаемые эксперты, вам не кажется, что готовится очередное изъятие денег у населения?

    12:54
    Максим Осадчий,  начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
    Вряд ли стоит выстраивать "теорию заговора" на основе приведенных фактов.

    13:25
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Сам по себе безотзывный (дострочно) вклад - это вполне качественный инструмент обеспечения стабильности пассивной базы банков. Обычно он имеет повышенную ставку привлечения и улучшенную страховую защиту (вплоть до 100% суммы без ограничения по размеру). В России он имеет полное право на существование, как специализированный продукт. Но его привлекательность будет сдерживать низкий уровень доверия к финансовой системе и негативный опыт последних 3 десятилетий (заморозка вкладов, девальвации, "тетрадки" и "разворот" сделок).

    14:58
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Ничего страшного в безотзывном вкладе нет. Это действительно специфичный вид банковского продукта. Но и предполагает он востребованность строго со стороны определенной группы вкладчиков. Целевая аудитория такого клада в основном те, кто собираются покупать квартиру в кредит или совершать иное крупное приобретение строго через определенный срок и уверены, что до этого момента денежные средства, размещенные на вкладе, им нужны не будут. Любое расширение линейки банковских продуктов – это уже хорошо. Особенно, если добавляется инструмент, который может быть активно востребован довольно широким кругом потребителей, да и кредитному учреждению даст возможность увереннее использовать свою ресурсную базу.

    15:17
    Раненько организаторы конференции вопросы перестали принимать к сожалению. Обычно вопросы принимаются до 13-00 по московскому времени. Неплохо бы придерживаться каких-то стандартов общения, основанных на взаимном уважении. Вопрос вполне закономерен в свете осложняющейся глобальной экономической ситуации и ситуации в российской экономике, которая давно уж не является, что называется,заметным фактором этой самой мировой экономии, а скорее всего, благодаря стараниям псевдолибералов всех мастей и ... Далее →

    15:41
    Дорогой, Оскар777. Сегодня онлайн начался в 12.00 (начало конференции мы всюду указываем в анонсах и тут), как у нас всегда бывает по пятницам, а сегодня "почти пятница", потому что предпраздничный четверг. Спасибо вам за постоянный интерес!


    12:46
    Игорь Р.
    Как вы видите динамику акций Сбера и ВТБ до конца года? Спасибо.

    13:34
    Тимур Нигматуллин,  аналитик "Открытие Брокер"
    Сбербанк сейчас оценивается рынком в 1,9 капитала, ВТБ в 0,44 капитала. При всех проблемах с качеством менеджмента у ВТБ из двух госбанков сейчас я бы предпочел акции более дешевого кредитного учреждения.
    В целом, взгляд на госбанки на горизонте 2018 года позитивный - процентная маржа из-за снижения ставок останется на высоком уровне, снижение просрочки поддержит чистую прибыль.


    12:44
    Олег
    Каков ваш прогноз по ставке ЦБ на конец года?

    13:18
    Юрий Кравченко,  начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"
    В минувшую пятницу аналитики ЦБ подтвердили возможность «более быстрого перехода от умеренно жесткой к нейтральной ДКП, который может быть завершен уже в этом году». Ранее ЦБ допустил завершение такого перехода в 2018 в своем пресс-релизе к заседанию 9 февраля. Завершение процесса перехода означает снижение ключевой ставки до премии в 2-3% к таргету по инфляции в 4%. Таким образом, уже к концу 2018 г. ключевая ставка может оказаться в диапазоне 6,5-7,0%, при этом нижняя граница положительной ставки (6% по ключевой ставке) может быть достигнута в первом полугодии 2019 г.

    13:27
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Прогнозирую дальнейшее поступательное снижение ставки до 6-6,5% к 1 полугодию 2019 г.

    13:39
    Тимур Нигматуллин,  аналитик "Открытие Брокер"
    В 2018 году мы ожидаем еще 3 раунда снижения ключевой ставки Банка России до 6,75% годовых, что будет соответствовать равновесному уровню. До завершения цикла снижения ставки относительно жесткая кредитно-денежная политика регулятора продолжит стимулировать сбережения и, тем самым, будет подавлять внутренний спрос, который является важным элементом экономического роста.
    В свою очередь, устойчивое снижение ключевой ставки продолжит стимулировать спрос на рублевый долг. Не исключено, что индекс «чистых» цен ОФЗ RGBI в течение 2018 года несколько раз перепишет свои исторические максимумы. Интерес для покупки представляют среднесрочные ОФЗ выпусков 26211 и 26220.
    Косвенным следствием спроса на облигации может стать умеренное укрепление рубля на фоне притока капитала. Несмотря на высокую вероятность «турбулентности» к середине года, прогноз по паре USD/RUB к концу 2018 года остается неизменным - диапазон 53-57 руб.

    14:53
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Если уровень инфляции удастся стабильно удерживать в районе целевых четырех процентов, то вероятнее всего мы увидим в течение 2018-го года три снижения ключевой ставки по 0,25%. Вероятность, что банк России будет понижать ставку с шагом в 0,50% мы рассматриваем как невысокую.

    15:27
    По прежнему продолжаю утверждать, что российская экономика, являясь далеко не самой сильной частью глобальной экономики, по прежнему демонстрирует огромную зависимость от цен на энергоносители и иные сырьевые товары, составляющие основную часть ее экспортной продукции. Недавнее сокрушительное обрушение мировых фондовых рынков является, на мой взгляд, сильнейшим индикатором возможного уровня провала финансовых рынков. Прогнозировать в этой ситуации существенное и многократное снижение  ... Далее →


    12:36
    Михаил
    Согласны ли с прогнозом ЦБ РФ по прибыли банков по итогам 2018 года на уровне 1,5 трлн рублей? Это реалистичная цифра? С учетом последних тенденций - банкротств банков, падения доходов населения, реформы в секторе, в результате которой, как я понимаю, часть малых банков может самоликвидироваться...

    12:49
    Максим Осадчий,  начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
    Если не будет (1) краха крупных банков, как в 2017 году, (2) новой мощной волны санкций, (3) обвала цены нефти, то вполне реалистична.

    13:14
    Юрий Кравченко,  начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"
    Прогноз вполне возможен, если не появится новых крупных игроков под крылом ФКБС.

    13:27
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Согласен с коллегами.

    13:45
    Тимур Нигматуллин,  аналитик "Открытие Брокер"
    Это оптимистичный прогноз. Он достижим при условии сохранения высоких цен на нефть и улучшения экономической конъюнктуры. Я бы придерживался более консервативных ожиданий.

    14:47
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Рассматривать банковский сектор отдельно от остальной экономики бессмысленно. А вот с экономикой пока не все так оптимистично, как выглядит из последних отчетов Росстата. Уже этого одного достаточно, чтобы рассматривать прогноз в 1,5 трлн. руб., как верхнюю границу потенциального коридора.

    15:57
    Понимаете ли, после скандалов с фактическим банкротством нескольких крупных банков в 2017 году, руководство Банка России, на мой взгляд, лишило надежд на реалистичность каких-либо собственных прогнозов даже отчаянных оптимистов. Как ни старайся, но придать планомерный характер череде этих сокрушительных банкротств, сопровождающихся к тому же оглушительными скандалами с исчезновением банковских досье и т.д., просто невозможно - нереально! Это очевидный провал в деятельности и руководства Банка ... Далее →


    12:26
    Кот
    Добрый день! Насколько безопасно сейчас хранить деньги в банке и пользоваться онлайновыми услугами банков? Уровень мошенников стремительно растет... Что делают банки, чтобы обезопасить клиентов? И какие из них по вашему самые надежные в этом плане и клиентоориентированные? Спасибо

    12:31
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Защита банками своих клиентов совершенствуется вместе с новыми методами мошенничества, это бесконечная гонка. Для того, чтобы избежать 90% мошенников, достаточно соблюдать правила информационной гигиены: не давать никому свои персональные коды доступа ни под каким предлогом, избегать их ввода на непроверенных устройствах, не хранить много средств на одной активно используемой карте и т.п. Наиболее клиентоориентированные банки обычно занимают топовые позиции в соответствующих отраслевых исследованиях и агрегаторах отзывов, которые легко найти.

    13:45
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    К сказанному коллегами добавлю, что Минфин и Банк России (при активной поддержке МВД, к слову), начали активное внедрение единой биометрической системы сбора и обмена данными банковских клиентов. На настоящий момент её уже тестируют 12 кредитных учреждений (Сбербанк, ВТБ, «Почта банк», Альфа-банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, «Хоум кредит», Совкомбанк, «Тинькофф банк», Промсвязьбанк, «АК барс», СКБ-Банк). При этом, скажем, Почта-Банк и Тинькофф утверждают, что им удается предотвращать огромное количество попыток махинаций или мошенничества (Почта-банк называет цифры около 10 тыс. мошеннических сделок на 1,5 млрд рублей только за 2017-й год). Система нова, пожалуй, только для России. Системы биометрического контроля довольно широко распространены во многих странах.

    15:58
    Ну, смотря каких банков. Я активный сторонник как диверсификации активов, так и мест хранения.


    12:25
    Спрошу иначе - какие из существующих сейчас банков демонстрируют "агрессивный рост за счет поглощений последние годы, большой абсолютный объем физлиц в пассивах, участие в санациях одного или нескольких крупных банков" ?

    14:32
    Максим Осадчий,  начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
    Совкомбанк. Активы за 8 лет - с 1 января 2010 года по 1 января 2018 года - выросли в 18 раз, тогда как активы банковского сектора - менее чем в 3 раза.

    О сделках M&A Совкомбанка и об участии в санационного деятельности см. http://www.banki.ru/banks/bank/sovcombank/

    Доля вкладов населения в пассивах - 41% на 1 января 2018 года.


    12:11
    Алена
    В СМИ сейчас много информации о том, что безналичные операции по картам не так удобны как мы привыкли, поскольку они облагаются налогом, если сумма перевода больше 4000 рублей. И штраф может составить 20% от неуплаченной суммы налога. Это только слухи или так оно и есть?...Неоднократно слышала от людей, что у банков бывают претензии к владельцам карт при ежемесячном переводе например за съем жилья владельцу, приходится переходить на наличный расчет опять...

    12:59
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Предметом обложения налогами такие платежи сами по себе не являются. Просто регулятор требует от банков повышенного контроля за проведением платежей с целью борьбы "с отмыванием". Отдельные банки "план выполняют и перевыполняют", что создает неудобство даже для добросовестных пользователей и провоцируют выталкивание их в серую зону. Обычно блокируются нетипичные платежи, те же квартировладельцы обычно уклоняются от уплаты налогов.

    14:13
    Тимур Нигматуллин,  аналитик "Открытие Брокер"
    Похоже ,что те, кто пишет подобное в соцсетях не потрудились ознакомиться с законами Российской федерации. Суммы более 4000 тыс. облагаются налогом, толь если это выигрыш в лотерею и подарки от компаний.

    Конечно, если вы сдаете квартиру, то обязаны платить налог.

    16:21
    А у нас полно подобной ерунды, на которую даже наши налоговые органы годами не могут или не хотят дать однозначного ответа, ввиду того, что до сих пор не выработана, не сформирована целостная идеология развития общества - в социальном, в соответствии с российской Конституцией, государстве. Вспомните сколько споров было в свое время относительно налогообложения доходов получаемых от средств размещенных на ОМС, на которые, кстати,не начисляются проценты, но доходы от которых почему-то должны ... Далее →


    12:01
    Вера
    Промсвязьбанк теперь будет оборонным банком... Странный статус для банка. Скажите в других странах есть аналогичные банки? И можно ли было бы обойтись без него?

    12:53
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Идея специализированного банка для оборонного комплекса возникла, как решение сразу для нескольких вопросов: как управлять финансовыми потоками многочисленных предприятий российской оборонки, и при этом сократить количество злоупотреблений (достаточно вспомнить события вокруг Фондервисбанка); как избежать включения в санкционные списки крупных универсальных банков; что делать с одним из крупнейших частных банков, испытывающих проблемы. Обычно финансирование оборонных контрактов, особенно международных, проводится через банки с госучастием.

    12:57
    Юрий Кравченко,  начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"
    Несмотря на все разговоры о незначительности западных санкций, представители российского бизнеса стараются всячески минимизировать риска попадания под новые ограничения, и российские банки в данном контексте не являются исключением. Поэтому создание для "оборонки" отдельного банка, который "оттянет на себя" санкционное внимание и которому уже нечего терять, является вполне логичным желанием властей отгородить от возможных санкций прежде всего госбанки.

    13:37
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Смотря в каких странах. На Западе, насколько я знаю, нет. Про Африку или Латинскую Америку судить не берусь. Можно ли было обойтись? Коллеги весьма доходчиво описали ситуацию, так что не вижу смысла повторять в деталях. В двух словах - это оптимальный вариант использования крупного кредитного учреждения, нуждающегося в поддержке извне, да еще и с возможностью вывести из под санкицонного удара банки широкого профиля, чей бизнес представлен на международном уровне.

    14:52
    Максим Осадчий,  начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
    О военных банках в США: https://www.investopedia.com/terms/m/military-bank.asp

    16:13
    Да,"отгородить от возможных санкций прежде всего госбанки". Но надо иметь ввиду, что аналитики с брегов Потомака отнюдь не наивные дядьки и одни из самых талантливых в сфере формирования и выстраивания всякого рода иллюзий, аллюзий и фантасмагорий, так что "отгородить" в нынешней системе координат вряд ли удастся. Греф так долго и отчаянно "отгораживался" от Крыма,но черную метку все же получил - получил, кстати, не от финансового закулисья, а от, казалось бы, его ... Далее →


    11:56
    фара
    Каких банков не хватает в России?

    13:33
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    City Bank, JPMorgan Chase, ICBC, HSBC, Wells Fargo. Но только своих.

    13:39
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Считаю, что нам не хватает аналога немецких строительных сберегательных касс, а также соответсвующей программы ограниченной господдержки. Существующие сейчас их подобия в виде КПК сейчас сильно дискредитированы мошенниками и непроработанностью законодательства.

    14:52
    Сабина Хасанова,  руководитель информационно-аналитической службы портала Banki.ru
    Региональных банков со знанием специфики своего региона и большей скоростью и гибкостью решений, нежели крупные игроки с региональными офисами.
    На это делался упор при разработке реформы банковской системы. Имеется ввиду первый вариант, который не дошел до финальной стадии - пропорциональное регулирование при делении лицензий банков на федеральные и региональные. Даже глава ЦБ упоминала, что региональные банки знают своих локальных клиентов лучше, знают нюансы и могут решать те вопросы со специфическими условиями, до которых крупным федеральным банкам не будет никакого дела.

    14:55
    Максим Осадчий,  начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
    Private banks - банков, специализирующихся на финансовом и сопутствующем обслуживании состоятельных клиентов.

    16:28
    Согласен с Путиловским, кроме того, однозначно не хватает крупных региональных банков, которые бы составили реальную конкуренцию псевдогосударственным монстрам, не желающим нормально работать в регионах и занимающихся аккумулированием средств в крупных мегаполисах. Сбербанк уже давным давно необходимо разделить на несколько крупных, конкурирующих с другом региональных банков - тогда была бы и конкуренция, и капитализация и региональная, кстати говоря, специализация. Да ...и,кстати говоря, - ... Далее →


    11:55
    Клинт
    Развивается ли у нас в стране детский банкинг? Карты для детей и подростков, тому подобное. Перспективно ли это?

    12:40
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Попытки развивать что-то подобное встречаются, но серьезным препятствием является ограниченная правоспособность детей в отношении совершения сделок (операций по карте в том числе). В рамках усиления регулирования банковской отрасли, банкам сейчас есть чем заняться помимо этого предмета.

    13:30
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Услуга детских банковских карт достаточно новая для нашей страны. И несмотря на то, что некоторые банки её активно рекламируют, она пока еще недостаточно хорошо известна среди потенциальных потребителей. Кроме того, в силу определенной инертности потенциальных пользователей, невысокой финансовой грамотности населения и некоторого консерватизма относительно гибкости и удобства услуг, предоставляемых банками, многие потенциальные пользователи относятся к таким нововведениям скептически. Стратегически важным он, наверное, не станет никогда. Так как сам по себе масштаб использования детских банковских карт весьма ограничен. И не приносит банкам каких-то выдающихся преференций, в большей степени лишь развивая линейку продуктов и, что важно, формируя у потребителей лояльность к данному банку. Но с течением времени, стоит полагать, эта ниша будет заполнена той частью населения, которая наиболее «продвинута» и заинтересована в том, чтобы преимущества, которые дает использование детских карт, были полностью реализованы.


    11:53
    Пчеловод
    Зачем ВТБ нужен "Магнит"? На перепродажу или себе?

    12:26
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    ВТБ - это финансовое учреждение. Покупка крупных пакетов акций в нефинансовых активах - для него не профильный бизнес и не приветствуется. Скорее всего здесь имеет место быть краткосрочное инвестиционное вложение с дальнейшим структурированием сделки по продаже. В стране не так много вообще субъектов, способных дать честную цену за актив, подобный сети "Магнит".

    12:37
    Максим Осадчий,  начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
    Разумеется, банкиры не встанут за прилавок. ВТБ продаст свой пакет, когда возникнет благоприятная конъюнктура.

    13:20
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Согласен с коллегами в том, что для ВТБ "Магнит" крайне непрофильный актив, от которого банк по идее должен бы избавиться как только возникнет удобный случай. Но вот немного вразрез общими чаяниями идут заявления руководства банка о том, что ВТБ собирается включить "Магнит" в свою некую розничную сеть, к которой будет активно привлечена "Почта России". А это уже проект большой, затратный и долгосрочный. (Не говоря уже о том, что все, что касается "Почты России", будь то доставка бандероли или покупка рождественской открытки, - это всего очень медленно и очень надолго). Впрочем, исключить, что это блеф или просто шапкозакидательские настроения на радостях от покупки, которые пройдут через месяц, тоже нельзя.

    13:23
    Вопрос кому можно продать пакет за 3 миллиарда долларов(с учетом прибыли должно быть больше). Только иностранным инвесторам больше некому. Скорее ВТБ стал приемником Внешэкономбанка.

    14:04
    Тимур Нигматуллин,  аналитик "Открытие Брокер"
    Пакет был продан ВТБ в очень неудачное для ритейлера время. Из-за реновации магазинов и сложной экономической конъюнктуры Магнит публиковал слабые отчетности. Тем не менее, во 2 половине 2018 года ожидается существенное улучшение ситуации.

    Не исключаю, что, ВТБ так и не будет наращивать долю выше 30%, а сосредоточится на поиске покупателя на блокпакет по более высокой цене. Судя по текущим котировкам Магнита - госбанк уже неплохо заработал.

    16:42
    Я думаю, что одной из причин, быть может далеко не основных,является тот факт, что определенную часть - не самую отмороженную - российской политической элиты все чаще посещает мысль, что "призрак коммунизма", бродя по утонувшей в мультикультурализме Европе, все чаще заглядывает и в ее окрестности, в связи с чем, социально значимые объекты, к которым, разумеется, по большому счету относятся и крупные торговые сети шаговой доступности должны быть по максимуму избавлены от всякого рода, ... Далее →


    11:38
    Том
    Сомневаюсь, что расчистка банковского сектора входит в финальную фазу... Как вы считаете, когда все закончится и сколько банков останется в сухом остатке?

    12:29
    Юрий Кравченко,  начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"
    Вполне возможно, что "оздоровление" сектора продолжится и в ближайшие годы, однако остается надеяться, что отзывы лицензий будут ограничены лишь незначительными игроками. Впрочем, нельзя исключать и новых пополнений в Фонде консолидации со стороны крупных игроков.

    13:14
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Расчистка, конечно, продолжится. Но, скорей всего, Регулятор возьмет некоторую паузу, поумерив темпы. Просто из финансовых соображений. Ибо сейчас остро стоит вопрос не просто санации всем известных трех банков через ФКБС, но и последующей реализации столь крупных кредитных учреждений (немного на рынке игроков, способных заглотить столь крупный кусок). Так что если и придется оздоровлять кого-то из крупных банков, то только в случае действительно серьёзных проблем у оного. "Мелочь" же, особенно отличившуюся нарушением законодательства, будут зачищать и далее. Это не столь затратно, но важно именно для оздоровления системы.

    13:31
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Процесс будет продолжаться. Под крыло ФКБС пойдут еще несколько крупных участников рынка, и будет наблюдаться снижение числа банков с нетипичной бизнес-моделью, а также ориентированных на привлечение средств в бизнес-акционеров.

    14:42
    Сабина Хасанова,  руководитель информационно-аналитической службы портала Banki.ru
    Процесс оздоровления еще не завершен. Он сбавляет темпы (в плане /количества/ уходящих с рынка банков), но не масштабы. Работа в этом направлении будет вестись еще два-три года. К тому же еще предстоит реформа банковской системы (этот год переходный), включающая изменение видов лицензий для разных категорий банков. В сухом остатке останется, вероятно, 2-3 сотни банков. На текущий момент в России 511 банков.

    16:51
    А многое, еще раз хочу повториться на сей счет, будет зависеть и от ситуации в мировой экономике. Должен вам сказать по секрету, что в крупнейших российских псевдогосударственных банках, такое количество рисков, которые не принято обнародовать, более того, их принято скрывать под спудом бухгалтерской схоластики, что прояви они себя в полную силу - мало никому не покажется. Вот допустим, начнется очередной виток глобального кризиса,который вполне возможен и по здравому рассуждению даже ... Далее →


    10:55
    А что скажете о Сбере? У него же в теории тоже можно лицензию отозвать - это вообще вероятно или из области фантастики?

    12:21
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Полагаю, отзыв лицензии у Сбербанка возможен только в случае поражения в ядерном конфликте.

    12:23
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Банк опорный для всей финансовой системы страны и наполнен сбережениями ее граждан. Теоретически лицензию отозвать можно у кого угодно. Но статус и значимость банка от этого меньше не станет. Но это скорее экстремальный сценарий.

    14:26
    Сабина Хасанова,  руководитель информационно-аналитической службы портала Banki.ru
    В теории - отозвать лицензию можно у любого банка. Но для этого нужны определенные законом нарушение, либо добрая воля собственников (добровольная ликвидация и аннулирование лицензии).

    Сбербанк - это 29% активов банковского сектора России и отзыв такого масштаба реально возможен только экстренном в случае, который скорее последует за крахом банковской системы страны, а не наоборот. Как видите, крупнейшие банки ЦБ предпочитает спасать, так или иначе оставляя их на рынке.

    16:54
    Бывало, что время отзывало лицензии у многих правящих режимов,у крупнейших банков с многовековой историей, только за то что они нарушили неписанные законы бытия в том или ином обществе... Ну, а насчет Сбербанка - вы уж меня не смешите ради Бога...


    10:54
    NIK
    Как дела у ВТБ ? Почему госбанк кредитует китайскую компанию при покупке акций гос. компаниии "Роснефть"?...Перекладывают деньги из одного кармана в другой!Ведь денег в стране не добавляеться от продажи части "Роснефти"!...Пусть китайцы кредитуються у себя!... Или им там денег не дают на покупку?

    12:27
    Максим Осадчий,  начальник аналитического управления "БКФ-Банка"
    В понедельник 26 февраля группа ВТБ опубликует отчетность по МСФО за год. С высокой вероятностью банк заработает обещанные 100 млрд рублей чистой прибыли. Кредитование CEFC для банка - обычный бизнес. Китайцы берут кредит на покупку 14,16% акций «Роснефти». По данным СМИ, ВТБ готов дать 5 млрд евро при общей цене сделки в 9 млрд, остальное CEFC платит из своих средств. ВТБ имеет филиал и банковскую лицензию в Китае, активно кредитует там российские компании, работающие на китайском рынке. Так что для ВТБ это вполне выгодный бизнес.

    12:36
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Из-за режима санкций в отношении российских компаний, и из-за значительного объема сделки, число потенциальных участников по ее финансированию (с соответствующими возможностями), сильно ограничено.

    13:05
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    В условиях глобальной экономики (а даже с учетом санкций, Россия все же является частью глобальной мировой экономики. Особенно, если учесть, что Китай к санкциям отношения не имеет) национальная принадлежность банка отходит на второй план. Кредитное учреждение (пусть и с госучастием) кредитует другой хозяйствующий субъект (пусть и китайский) на рыночных условиях (что немаловажно) для реализации проекта (пусть даже в нём и участвует российская компания). Формально - обычные рыночные взаимоотношения.

    16:56
    Пусть кредитую китайцев и пусть учатся у них конфуцианскому здравомыслию с налетом гуманизма и социальной ответственности - где они еще этому научатся в современном мире...?


    10:54
    Уважаемые эксперты, как вы оцениваете работу ЦБ по регулированию банковского сектора? "Зачистка" отрасли - это ведь не только ликвидация недобросовестных банков (кстати, а насколько понятны критерии определения этой недобросовестности?), но и фактическое изъятие средств предприятий, ИП, превышенцев и принуждение уцелевших пользоваться услугами госбанков.

    12:58
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Какая-то часть критериев может трактоваться субъективно, да и то в очень ограниченной степени. Но всё же, большая часть критериев "недобросовестности" достаточно четко определена. Это соответствие требованиям по соблюдению нормативов достаточности основного капитала и собственных средств, а также последнее время (в связи с проблемами у всем известных банков) нормативы Н6 и Н25 (максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и максимального размера риска на связанных с банком лиц). И, конечно, признаки нарушения "Указа семь-восемь" - т.е. 115-ФЗ от 07.08.01 "О противодействию легализации..."
    Что касается «принуждения к сожительству с госбанками», то формально никто никого не заставляет, хотя, конечно, доминирование кредитных учреждений с госучастием делает для многих выбор весьма ограниченным.

    14:48
    Сабина Хасанова,  руководитель информационно-аналитической службы портала Banki.ru
    На наш взгляд, работа по «зачистке» банковского сектора необходима и оправдана с точки зрения общей финансовой устойчивости. Действительно, на рынке за долгие годы скопилось большое количество недобросовестных игроков, которые в основном были заняты финансированием собственных проектов, что в конечном счете приводило к дырам в балансах и потерям со стороны кредиторов и инвесторов банка.
    В настоящий момент налицо угроза все большего огосударствления сектора (доля государства в банковском секторе уже превышает 70%), что, в свою очередь, может подорвать конкуренцию в отрасли, а следовательно и замедлить ее развитие и снизить привлекательность частных инвестиций. Банковский надзор должен носить понятный и прозрачный для участников системы характер, а также способствовать созданию равных условий.

    17:09
    На троичку..., была бы твердая двойка с плюсом, если бы Набиуллина не выступила, насколько мне известно, с инициативой об ужесточении ответственности владельцев банков за финансовое состояние принадлежащих им организаций - вроде бы за какую-то технологию - надо бы уточнить- не позволяющую им удирать за границу как раз в тот самый момент, когда начинается второй акт "марлезонского балета" с непременным "маски-шоу", припертым к стенке менеджментом, и всеми остальными безобразиями...


    10:51
    Уважаемые эксперты, как бы вы оценили уровень доверия населения к банкам? И вообще, насколько значимы средства граждан для банковского сектора, может ли он без них обойтись?

    12:20
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Средства населения исключительно важны для российских банков. По сути это единственный значимый источник фондирования в условиях ограниченности рынка внешних заимствований из-за санкций. Особенно это актуально для банков за пределами ТОП20 и специализированных банков. Не случайно даже у ряда крупных банков средства населения составляют более 50-60% пассивов.

    12:21
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Первоклассных корпоративных клиентов со средствами могут себе позволить привлекать только крупные банки, преимущественно с госучастием.

    12:24
    Юрий Кравченко,  начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"
    С одной стороны, за время оздоровления банковского сектора, подавляющее большинство частных клиентов и вкладчиков уже привыкло к бесперебойным страховым выплатам АСВ. Сам ЦБ также гарантировал бесперебойную работу банков, попавших под крыло ФКБС. С другой стороны, за время чистки вскрылись новые способы мошенничества с частными вкладами и средствами (забалансовые "тетрадки" и прочее), поэтому определенная доля клиентов (хотя и незначительная в общем масштабе) безусловно потеряла всяческое доверие к банками и финансовым властям.
    Вклады граждан остаются крупнейшим (а для некоторых банков и единственным) источником пассивов, однако в текущих условиях избытка рублевой ликвидности у банков отсутствует необходимость в активном привлечении средств розничных клиентов.

    12:38
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Средства юрлиц составляют значительную долю только в крупных кредитных учреждениях (в основном с госучастием, где еще и бюджетные деньги проходят), и в кэптивных банках. Для всех остальных "розница" от физлиц крайне важна. Что касается общего уровня доверия к банкам, тот тут вопрос скорей в плоскости финансовой грамотности вкладчика. Паникёры, лузгающие семечки на лавочке у подъезда, погоды все равно не делают. Клиенты с деньгами как правило достаточно опытны, чтобы не паниковать, и чтобы диверсифицировать свои инвестиции таким образом, чтобы оптимизировать доходность/риск.

    14:16
    Сабина Хасанова,  руководитель информационно-аналитической службы портала Banki.ru
    Средства физических лиц - один из крупнейших источников средств для банков. По официальной статистике ЦБ на 1 февраля 2017 года вклады физических лиц составляют более 30% пассивов банковского сектора или 25,47 трлн руб., тогда как депозиты и средства организаций на счетах - 25,22 трлн руб.

    Что касается доверия, то по данным опросов Аналитического центр НАФИ 60% населения доверяет банкам (данные за I полугодие 2017). И вклады, несмотря на активно снижающиеся ставки, остаются одним из наиболее простых и понятных способов вложения средств для населения. Отзывы лицензий и изменения на банковском рынке в этом смысле не так сильно влияют на доверие, поскольку любые потери в рамках страховой суммы всё равно вернёт АСВ.


    09:36
    Добрый день! Акции каких банков будут в лидерах роста на Ваш взгляд на срок 1 год? Все равно Сбербанк?

    13:57
    Тимур Нигматуллин,  аналитик "Открытие Брокер"
    Наш выбор банк Санкт-Петербург (см. ответ на вопрос №2).


    18:51
    Добрый день, уважаемые эксперты! Скажите, какие причины стоят за крахом большого количества банков, который наблюдается в последнее время. Значит ли это, что через какое-то время в России просто будет мегабанк?

    14:25
    Сабина Хасанова,  руководитель информационно-аналитической службы портала Banki.ru
    Причин - много. Официальных несколько. Основной причиной отзывов банковских лицензий остается высокорискованная кредитная политика или бизнес-модель – размещение средств в низкокачественные активы, финансирование проектов собственников, неадекватная оценка рисков и недоформирование резервов. Второе место делят такие факторы, как проблемы с достаточностью капитала (существенное снижение, утеря собственных средств, нарушение норматива достаточности капитала Н1 < 2%) и несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
    Наиболее вероятный сценарий: десяток крупных госбанков, дочки иностранных банков и две сотни небольших коммерческих.

    15:30
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    Увеличение доли государства в банковском секторе прослеживается давно и тедненция не стремиться меняться в лучшую сторону, несмотря на формальные заявления руководства Банка России о том, что они сами этим обеспокоены. Пока неясно, кому отойдут Бинбанк с "Открытием", но вероятней всего целиком или по частям - всё же кому-то из госбанков. Предсказать политику Центробанка в отношении регулирования банковского сектора на будущее довольно трудно - она не отличается стабильностью. Но не исключено, что регулятор несколько умерит пыл в части фактической национализации этого сегмента. Что касается наличия мелких кредитных учреждений, то какое-то количество кэптивных банков, обслуживающих исключительно узкий "куст" предприятий, связанных между собой по тем или иным признакам, и безупречно выполняющих нормативы ЦБ, и банковское законодательство, останутся. А вот перспективы небольших кредитных учреждений, ориентированных на розничный бизнес (и в первую очередь - обслуживание физлиц) остаются под большим вопросом.

    17:21
    Основная причина - это неадекватность управления в современных условиях,когда растет количество рисков не поддающихся, в силу современного этапа развития капитализма,точной оценке. Это вовсе не означает, что эффективное управление вовсе невозможно,что менеджмент не осознает опасности - он осознает и неоправданно рискует в погоне за свехприбылью, подставляя в итоге и себя, и клиентов, и государство. Государством же не создана система превентивных мер контроля за гипперрисковой деятельностью и ... Далее →


    18:27
    Каковы на Ваш взгляд перспективы акций Банка Санкт-Петербург до конца этого года?

    13:56
    Тимур Нигматуллин,  аналитик "Открытие Брокер"
    Банк сильно отчитался за 3 квартал 2017, недавно пополнил капитал допэмиссией. Оценивается рынком ниже 0,5 капитала. Мы рекомендуем покупать с потенциалом роста на горизонте года чуть ниже 30%.


    18:26
    "Открытие", "Бинбанк", "Промсвязьбанк" - вряд ли это окончательный список. Кто по Вашему мнению из системообразующих банков уже подходит к опасной черте и может пополнить ряды вышеназванных?

    12:17
    Вячеслав Путиловский,  младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА"
    Называть конкретные имена не совсем корректно. Вместе с тем, у перечисленных в вопросе банков есть общие черты: агрессивный рост за счет поглощений последние годы, большой абсолютный объем физлиц в пассивах, участие в санациях одного или нескольких крупных банков, негативный информационный фон. А еще есть экономический смысл их спасать, чтобы не вызвать на рынке эффект "домино".

    12:28
    Алексей Коренев,  аналитик ГК "ФИНАМ"
    После истории с перечисленной "тройкой" банков, остальные (речь именно о системообразующих) стали куда внимательней относиться и к качеству кредитного портфеля и к соблюдению нормативов, понимая, что ЦБ, судя по всему, теперь будет куда тщательней проверять кредитные учреждения. Да и Регулятору не совсем выгодно кого-то из крупных банков отправлять сейчас в нокдаун - им бы эти три банка вытянуть с учетом того объема средств, которые требуются на санацию. МКБ вызывал некоторые опасения еще по осени. Но сейчас, вроде бы, и они подтянулись до приличного уровня.

    13:32
    Юрий Кравченко,  начальник отдела анализа банков и денежного рынка ИК "Велес Капитал"
    Наибольшие риски в настоящее время несут все банки с частным капиталом. При этом как показал пример Бинбанка, под оздоровление в Фонд ЦБ может попасть и кредитная организация, формальная не входящая в список системно значимых.

    17:33
    Весьма вероятное в 2018 году ухудшение мирового финансового климата, на мой взгляд, усилит имеющиеся риски банковской деятельности и породит множество новых, которые еще предстоит оценить, а посему, диверсифицируйте активы и места их хранения, обратите внимание на вечные ценности в их финансовой ипостаси - золото, серебро в физическом выражении... и т.д. Логика фразы об "эффекте домино" понятна, но там есть и иная сторона медали, ибо надежда умирает последней, но она все же умирает...

© 2006-2018 Finam.ru

Рейтинг@Mail.ru