$ 64,175€ 69,685
-0,039%+0,672%
Услуги
Сервисы
Контакты
События Теханализ Котировки

ИИС – доходность для массового инвестора

27.11.18 13:00

ИИС – доходность для массового инвестораНа сегодняшний день количество открытых в России индивидуальных инвестиционных счетов превысило 500 тысяч, и это число постоянно растет. Частные инвесторы по достоинству оценили преимущества этого инструмента – получение налоговых льгот, причем каждый может выбрать для себя ту, которая больше подходит. Так, инвестор может не выплачивать налог на доход, полученный от операций с ценными бумагами на ИИС или может получить налоговый вычет в размере 13% от внесённой на счёт суммы. А инвесторы, открывшие ИИС в "ФИНАМ", получают еще более выгодные условия – в дополнение к налоговым льготам, обеспеченным государством, на остаток по счету начисляются проценты в размере ½ от ключевой ставки ЦБ РФ.

Индивидуальный инвестиционный счет создавался правительством по двум причинам – нужно было обеспечить трансфер дополнительных средств на российский фондовый рынок, а также дать гражданам возможность получения дополнительного дохода. Появившись в 2015 году, он быстро стал популярным не только среди опытных инвесторов, им заинтересовались и люди, которые до этого не имели никакого отношения к фондовому рынку. Одной из причин стало планомерное снижение ключевой ставки ЦБ, что вызвало падение процентных ставок по банковским депозитам. ИИС стал инструментом, который обеспечивал людей привычной доходностью с надежностью банковского депозита. Сегодня ставка ЦБ постепенно укрепляется, однако индивидуальный инвестиционный счет, завоевав доверие, продолжает оставаться привлекательным инструментом для массового инвестора.

Как получить налоговый вычет по ИИС? Какие ценные бумаги можно покупать с его помощью? Возможно ли с помощью индивидуального инвестиционного счета подключиться к стратегиям Автоследования?

Участники конференции:
  • Алексей Богданов, руководитель департамента торговых сервисов и приложений АО "ФИНАМ"
  • Роман Горнодь, специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
  • Владимир Цыбенко, руководитель отдела инвестиционного консультирования АО "ФИНАМ"
  • Филип Мальцев, руководитель отдел московских клиентских менеджеров АО "ФИНАМ"
  • Ирина Еремина, консультант Налогия.Ru
  • Юлия Афанасьева, преподаватель УЦ "ФИНАМ"
    Показывать ответы


    15:04
    Информационная группа Finam.ru
    Уважаемые дамы и господа!
    Наша конференция подходит к концу, мы прекращаем принимать вопросы, но у участников еще есть возможность ответить.
    Благодарим всех за интерес. Удачи на рынке!


    15:01
    Дмитрий
    Уважаемые эксперты, правильно ли я понимаю, что если я в декабре 2018-го года открою пустой ИИС, а в декабре 2021-го внесу туда 400 тыс. рублей и его сразу закрою, то в начале 2022-го года я могу получить налоговый вычет в 52 тыс.?

    15:18
    Юлия Афанасьева,  преподаватель УЦ "ФИНАМ"
    Можете, если не изменится законодательство и если у вас будет НДФЛ на 52000 рублей. Но мы рекомендуем ежегодно пополнять ИИС и использовать его более эффективно - зарабатывая много и не платя большие налоги!

    15:57
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Формально, получать вычеты без наличия сделок на ИИС не запрещено, каких-либо ограничений по срокам нахождения денежных средств на ИИС также не существует. 
    Однако, в силу статьи 54.1 Налогового кодекса, налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если основной целью совершения сделки (операции) не является возврат суммы налога (подп. 1 п. 2 ст. 54.1 НК РФ). 
    Существует вероятность того, что инспекторы могут отказать в вычете на взносы, если вы пополняете ИИС без совершения сделок, а также в случае, если после пополнения сразу закрываете ИИС.
    Практика по данному вопросу еще не сложилась. Что будет в 2022 году сказать трудно.
    Так что, даже при действующим законодательстве — есть риск не получения налогового вычета. Возможно, Вам стоит прислушаться к совету Юлии и использовать ИИС более эффективно.


    14:47
    Ввел 400 тысяч р. 28.11.2018, в ноябре 2018 пришел в налоговую получить 13% от внесенной суммы. Там сказали, что про ИИС ничего не знают. Кого спросить? Какие документы им предоставить? В какой формедолжно быть заявление на возврат 13% ?

    14:58
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    В начале 2019 года Вам необходимо подать налоговую декларацию и заявление на возврат. Подробный список документов есть в ответе на вопрос 2.


    14:30
    Здравствуйте! В 2018 году воспользовался нал вычетом по взносам.Но по дивидендам вычета не дали и могу ли при закрытии ИИС (вернув вычет по взносам) воспользоваться вычетом на прибыль? Спасибо.

    14:36
    Филип Мальцев,  руководитель отдел московских клиентских менеджеров АО "ФИНАМ"
    Добрый день!
    Да, вернув вычет по взносам вы сможете воспользоватся вычетом на прибыль

    16:08
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"

    Добрый день !
    По закону, по начисленным дивидендам вычет не предоставляется.
    Вычеты, предусмотренные ст. 219.1 «Инвестиционные налоговые вычеты», НЕ применяются в отношении доходов от долевого участия в организации, к которым дивиденды и относятся, это следует из ст. 210 НК РФ.
    Гл. 23 «НДФЛ»
    Статья 210. Налоговая база

    16:53
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Вероятнее всего, вернуть вычет по взносам по ИИС у Вас не получится. Так как отказ налогоплательщика от ранее предоставленного вычета налоговым законодательством не предусмотрен.
    Воспользоваться вычетом по прибыли Вы не сможете, в силу подп. 2 п. 4 ст. 219.1 Налогового кодекса РФ налогоплательщик не может воспользоваться правом на предоставление налогового вычета в отношении полученного положительного финансового результата, если он хотя бы один раз в период действия договора на ведение ИИС до использования этого права воспользовался правом на предоставление инвестиционного налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет.
    Рекомендуем Вам обратиться за разъяснением в свою налоговую инспекцию.

    15:46
    Уважаемый Филип! Пожалуйста.если можно.как это сделать? К кому обращаться?


    14:18
    День добрый. В 2018 открыл ИИС для долгосрочных инвестиций в ОФЗ. Когда можно выводить с ИИС полученный купонный доход, без "потерь" на НДФЛ? Возникает ли НДФЛ если ОФЗ выросли цене и были проданы, но без вывода средств со счета ?

    15:45
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Купонный доход на ОФЗ налогом не облагается, вывод с ИИС без расторжения договора не возможен. Если ОФЗ выросли в цене, то налог по ним будет рассчитан и перечислен в бюджет при расторжении договора ИИС.


    14:16
    Добрый день! Есть ли доступ к зарубежным ETF (например от Vanguard) на ИИС?

    14:48
    Филип Мальцев,  руководитель отдел московских клиентских менеджеров АО "ФИНАМ"
    Добрый день!
    На счёте ИИС можно приобретать иностранные ценные бумаги, которые торгуются на Российский биржах. Например, американские акции на Санкт-Петербургской бирже при условии, что брокер предоставляет доступ к этой бирже.

    14:54
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    39 ФЗ Статья 10.2-1 п. 9 Приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов за счет имущества, учитываемого на индивидуальном инвестиционном счете, допускается только на организованных торгах российского организатора торговли.
    Это означает, что можно покупать только те инструменты которые торгуются на биржах РФ, внебиржевые сделки с иностранными ЦБ запрещены.


    14:07
    Вопрос. Банковские вклады защищены на сумму до 1 400 000. Есть ли такая защита у ИИС при банкротстве брокера?

    14:56
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Сейчас прорабатывается такой законопроект, в скором времени возможно его примут.


    14:03
    Внес на ИИС 400000руб в 2018г. 13% с зарплаты за 2018г будет 23400руб. Налог 13% с дивидендов от владения бизнесом за 2018г составит более 100000руб. Смогу ли я вернуть 52000руб по ИИС за 2018г?

    14:35
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    К сожалению, Вы не сможете вернуть 52000 рублей. Налоговый кодекс не дает права к доходам, получаемым в виде дивидендов, применять вычеты.
    Вычет будет предоставлен в сумме 23400 рублей (то, что удержано из заработной платы)


    13:56
    Правильно ли поняла, что при внесении по 400тыс ежегодно в течении 3 лет могу получать каждый год вычет в размере 52тыс? Возможно применить в 1 год вычет в размере 52 тыс а в другой год выбрать условие освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций?

    14:11
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Невозможно совмещать или менять тип вычета. Если Вы воспользовались вычетом по взносам, то применить вычет на доход уже нельзя.
    Если выберете вычет по взносам, то, при внесении 400000 рублей ежегодно, Вы можете каждый год подавать налоговую декларацию и заявление на возврат в максимальной сумме 52000 рублей. Но не более, чем Вами уплачено налога на доходы по ставке 13% за этот же период.


    13:48
    Сергей,  нет
    Добрый день, прояснился ли вопрос о реинвестировании дивидендов на ИИС второго типа. Была неопределенность, считать ли дивиденды пополнением, входящим в установленный лимит 400 тысяч или это доход, который можно и нужно выводить с ИИС. Многие брокеры отказывались реинвестировать дивиденды на основной ИИС счет.

    16:28
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Дивиденды не считаются пополнением, это доход. Если дивиденды попали на счет ИИС, то вывести баз расторжения договора уже не получиться. Вы можете подписать заявление на перевод дивидендов по акциям которые у вас на ИИС, на другой брокерский договор затем перевести эти деньги на ИИС в этом случае эти деньги будут учитываться в установленном лимите.


    13:20
    Сергей,  Компания
    Добрый день, прошу подсказать, хотя возможно уже было, есть открытый ИИС с 2016 года, но денежные средства планирую ввести только в текущем декабре, я правильно понимаю что в 2019 году могу рассчитывать на возврат 13%? И ещё один, если в 2019 году внесу ещё 400 тыс рублей, в 2020 году стоит рассчитывать на возврат 13%? Спасибо! С уважением Сергей

    13:43
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Да, все верно.
    Если Вы выбрали вычет по взносам, то можете ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет (пп.2 п.1 ст.219.1 НК РФ). Но не более, чем Вами уплачено налога на доходы по ставке 13% за этот же период.


    13:11
    Евгений,  нет
    разъясните пожалуйста, с момента открытия счета иис 2 года 10 месяцев прошло , никаких взносов не совершал, никакой тип вычетов так же не указывал, но хочу внести например 400тр через 2 месяца на счет иис, следовательно хочу выбрать вычет от суммы взноса, из какого фонда я получу возврат 52тр, и в течении какого периода они поступят на мой банковский счет ? то-есть целью иис считаю не инвестиции, а получение 13 %

    13:41
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Если Вы выбрали вычет по взносам, то можете ежегодно получать налоговый вычет в размере 13% от суммы средств, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет (пп.2 п.1 ст.219.1 НК РФ). Соответственно, при годовом взносе в 400000 рублей, Вы сможете вернуть максимум 52000 рублей. Но не более, чем уплачено налога на доходы по ставке 13% за этот же период.
    Если у Вас в 2018 году был налогооблагаемый доход по ставке 13 % (кроме дивидендов) и удержанного у Вас НДФЛ достаточно, чтобы получить всю сумму вычета, то Вам лучше рассмотреть возможность взноса в этом - 2018 году. Тогда подать декларацию и заявление на возврат Вы сможете уже в начале 2019 года и, соответственно, получить вычет от налоговой инспекции через 4 месяца. Если Вы сделаете взнос в начале 2019 года, то подать декларацию и заявить на вычет будет возможно только в начале 2020 года.


    12:52
    Добрый день! Работаю в крупной российской компании, имею средний доход приблизительно 70 000 руб в месяц. ИИС открыт год назад, но средств на него пока не перевёл. Есть свободные средства в размере примерно 600 тыс. руб. Каким образом будет учитываться налоговый вычет в 13%? Мне нужно подавать в налоговую декларацию? Какой тип вычета мне предпочесть если я куплю завтра ОФЗ на 400 тыс. руб. Спасибо

    13:06
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Если в 2018 году Вы внесете 400000 рублей (или больше) на ИИС, и решите воспользоваться налоговым вычетом по взносам, то уже в начале 2019 года можно заполнить и подать декларацию 3 НДФЛ. Через 4 месяца денежные средства от налоговой инспекции, в размере 52000 рублей, поступят на Ваш банковский счет.

    13:07
    Юлия Афанасьева,  преподаватель УЦ "ФИНАМ"
    Добрый день! На обычном счете, вы будете платить стандартный налог. Избежать его можно, воспользовавшись налоговой льготой на удержание бумаг более 3х лет. Вот только сейчас на рынке, я не вижу бумаги, которые в такой перспективе, стоит удерживать. Безопаснее чаще перебирать портфель. По поводу ИИС+ОФЗ - при такой скромной стратегии, вам выгоднее получить налоговый вычет А (возврат НДФЛ). Ведь НДФЛ с купона ОФЗ не взимается, и экономить по типу вычета Б вам будет фактически нечего.


    12:47
    Открыл ИИС в декабре 2015 положил не много денег. Вычет на возврат НДФЛ от вложенных денег. За 2015 год подал декларацию. За остальные годы не подавал. Хотел и в 2018 положить на ИИС взнос, но брокер говорит, что если потом закрою ИИС, то вычетом за 2018 воспользоваться не смогу. Так ли это? Как мне все же получить вычет за 2018, может отказаться от маленького вычета в 2015? Я деньги еще не получил.

    14:35
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Вы можете получать вычет ежегодно, если будете ежегодно на ИИС вносить ДС (13% с внесенной суммы) Для этого вам необходимо ежегодно подавать налоговую декларацию. Но если вы получили вычет, договор нельзя расторгать ранее 3х лет с момента заключения договора, иначе полученный вычет придётся возместить ФНС.


    11:37
    "А инвесторы, открывшие ИИС в "ФИНАМ", получают еще более выгодные условия – в дополнение к налоговым льготам, обеспеченным государством, на остаток по счету начисляются проценты в размере ? от ключевой ставки ЦБ РФ". Как именно это оформляется документально? Можно ли покупать валюту в ИИС?

    14:42
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Проценты начисляются на свободный рублевый остаток на ИИС, половина ключевой ставки ЦБ (на данный момент это 3.75 %). Данное условие прописано в брокерском регламенте АО ФИНАМ. Валюту покупать можно, но проценты начисляются только на рубли.


    23:48
    Валентин Серов, персики не люблю
    Насколько важно владельцу ИИС хорошо разбираться в экономике, событиях у разных эмитентов, чтобы счёт приносил доход? Или это совершенно не важно, так как все действия в рамках счёта будут совершать сотрудники «Финама», а владелец лишь будет получать доход? Кстати говоря, а есть ли риск получения убытков в рамках ИИС? Или это такой инструмент, что по нему возможен только прибыль? Вообще, насколько в фондовом рынке должен разбираться человек, чтобы открыть ИИС и пользоваться им? Он доступен практически любому или всё же ориентирован на подготовленного человека?

    13:34
    Юлия Афанасьева,  преподаватель УЦ "ФИНАМ"
    Вы можете выбрать любой способ, инвестировать деньги самостоятельно, отдать в доверительное управление или подключить стратегию на comon.ru. Причем, если вы отдаете деньги в управление или подключаете стратегию, вы будете видеть, что некоторые стратегии именно рекомендованы для ИИС. Убыток возможен на ИИС, как и на любом брокерском счете. Но если у вас есть возможность возвращать НДФЛ, то скажем так он частично "застрахован". Чтобы отдать деньги в управление или составить самостоятельно стратегию на ИИС - рекомендую по желанию пройти курс "Начинающий". Иной специальной подготовки вам не потребуется. Также у меня есть семинар "ИИС: простая стратегия для консерваторов"!


    23:33
    Мусасимару, борец по-японски
    А какие возможности есть для инвестирования дохода полученного в рамках ИИС? Если человек не хочет обналичивать и проедать эти деньги. Может ли он во что-то другое в этой же компании вложиться, причём также, чтобы максимально сохранить свои средства? Открыть брокерский счёт или вклад в банке, например. Или ИИС – это особая история и смешивать его с чем-либо не стоит? И надо работать отдельно с ИИС, как и с другими инструментами?

    14:30
    Владимир Цыбенко,  руководитель отдела инвестиционного консультирования АО "ФИНАМ"
    ИИС - один из инструментов инвестирования и его можно и нужно сочетать с другими инструментами. Такими, как обычный брокерский счет, например. В депозитах, пока, особо смысла не вижу, т.к. и по надежности и по доходности они по прежнему проигрывают коротким ОФЗ.
    Вычет, полученный в рамках ИИС Вы можете использовать для пополнения счета ИИС в соответствующем году, либо инвестировать его (вычет) на обычном брокерском счете. По-факту получится депозит до востребования со ставками значительно выше, чем в банке.
    Если мы говорим о прибыли, которая генерируется на счету ИИС, то она остается в его рамках и ее вывод означает закрытие этого счета.


    23:08
    Виктор Малеев, дома после школы
    Какие инструменты фондового рынка доступны для владельцев ИИС? Те же что и для всех участников или какие-то особые? Если их нет, то может, стоит их создать, ведь, наверняка, владельцы ИИС более консервативные, чем остальные игроки на фондовом рынке? Кстати говоря, можно ли показать, во что за три года стали вкладывать средства владельцы ИИС? Чем их предпочтения отличаются от тех, кто просто открыл счёт у брокера и теперь торгует?

    15:56
    Владимир Цыбенко,  руководитель отдела инвестиционного консультирования АО "ФИНАМ"
    Что касается инструментов - доступны все инструменты, которые торгуются на отечественных биржах, т.е. все, что доступно и обычным пользователям.
    Если мы говорим о создании инструментов, то тут речь идет о готовых предложениях и сервисах для пользователей ИИС.
    Такие инструменты, безусловно есть. В частности, среди огромного кол-ва торговых стратегий на сервисе Comon есть специальная пометка "Доступно для ИИС" Это значит, что стратегия соответствует портрету клиента ИИС и по сумме инвестирования и по риск-профилю.


    22:59
    проходимец. мимо.
    Есть ли статистика по тому, сколько денег от ИИС пришло на российский фондовый рынок? Помогли ли они развитию фондового рынка? Или за три года их так мало и влияние незначительно, и с тем, сколько денег выводят профессиональные инвесторы на рынок, не стоит сравнивать тот объём, что пришёл от ИИС? А сколько примерно заработали владельцы ИИС? Стоит ли, как говорится, «овчинка выделки»? Может средства просто положить в банк под проценты?

    13:26
    Юлия Афанасьева,  преподаватель УЦ "ФИНАМ"
    Добрый день! Недавно Московская биржа публиковала портрет владельца ИИС. Статистики по деньгам не видела, только по количеству открытых счетов - уже более 0,5 млн. Не уверенна, что ИИС ставил задачу - развитие фондового рынка. Это стимул к развитию личного бюджета и накоплений, знакомства более широкого круга людей с биржевыми инструментами. Инструмент повышения финансовой грамотности. По поводу "овчиники" и доходности ИИС - даже самые консервативные стратегии, при условие, что вы можете возвращать НДФЛ - могут дать 15% годовых. Это не сравнимо с банковской доходностью.


    22:38
    Анатолий Драгунский
    Что ИИС может предложить семье? Если, например, вместе проживают несколько взрослых человек (муж, жена и родители жены или мужа) надо ли каждому члену семьи открывать свой ИИС? Или можно открыть один общий с возможностью разделения его на каждого члена семьи? Тем более, что у каждого из них может быть разная стратегия инвестирования - один любит рисковать, другой консервативен, и так далее.

    13:19
    Юлия Афанасьева,  преподаватель УЦ "ФИНАМ"
    Добрый день! Всем необходимо открыть разные ИИСы. Потом, если "котел" общий можно будет переводить деньги, выбирая более успешные счета, манипулировать вычетами, выбирая более выгодный, для общего блага семьи.

    16:36
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Небольшое дополнение: Если вы планируете получать вычет на внесенную сумму, то необходимо помнить, что ДС на счет необходимо вносить только владельцу счета, иначе ФНС может вам отказать в получении вычета.


    19:56
    Добрый день! С какими инструментами НЕЛЬЗЯ работать на ИИС, чтобы по итогам года воспользоваться налоговым вычетом на взносы? Акции иностранных компаний? Фьючерсы?

    00:47
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Какой бы вид активов ни был выбран владельцем ИИС, во всех операциях должны быть использованы исключительно российские биржевые площадки.
    Налоговый вычет предоставляется налогоплательщику при условии, что в период действия договора на ИИС он был единственным, за исключением случаев с прекращением договора с переводом всех активов на другой ИИС

    13:24
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Небольшое дополнение, внебиржевые сделки с Иностранными ЦБ тоже запрещены.
    39 ФЗ Статья 10.2-1 п. 9 Приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов за счет имущества, учитываемого на индивидуальном инвестиционном счете, допускается только на организованных торгах российского организатора торговли.


    19:16
    Slavabor,  физ.лицо
    имею ИИС по варианту "Б"(с прибыли по торговым сделкам не взимается подоходный налог) Вопрос: Дивиденды на счёт ИИС зачисляются без удержания налога 13% ? Если с дивидендов удерживается налог 13%, то кто выступает в роли налогового агента?

    13:15
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Дивиденды по ценным бумагам РФ на счет ИИС зачисляются за минусом налога, налоговым агентом выступает АО ФИНАМ.


    16:28
    Татьяна,  Госслужащий
    Какую стратегию выбрать для госслужащего, когда так много ограничений? И как отчитываться в налоговой декларации, которую каждый год сдаём?


    16:15
    Добрый день! Правильно ли я понял,что внеся 400 р.ра счет ИИС в 2018 г. я могу получить 13% в сумме 52000 р.уже в марте 2019 г. Спасибо за ответ.

    16:41
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Да, совершенно верно, подав налоговую декларацию вы получите вычет в сумме 52 000 рублей. Если в 2018 году у Вас был налогооблагаемый доход по ставке 13%. Но, всего скорей, денежные средства поступят на Ваш счет в начале мая. Так как, у налоговой инспекции есть 3 месяца на проверку декларации и месяц на перечисление денег.


    14:41
    Sergey
    В следующем году у меня три года владения ИИС, что порекомендуют эксперты? Я могу в течение 2019 года пополнить его еще на 400 т.р. или уже не пополнять текущий ИИС, закрыть его, открыть новый и уже на него внести 400 т.р. в конце 2019 году, чтоб воспользоваться льготой на взносы? Если совсем не закрывать ИИС, то меня очень смущает (тревожит) то, что слишком много (для моих личных финансов) рублевых активов будет.

    19:08
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Минимальный срок заключения договора на ведение ИИС - три года. При этом каких-либо ограничений в отношении максимального срока действия договора на ведение ИИС законодательством не предусмотрено.
    С точки зрения получения налогового вычета по взносу на ИИС не имеет значения как Вы поступите. Пополните уже существующий счет или закроете его и откроете новый с последующим внесением денежных средств. Ограничение одно - одновременно должен быть открыт один ИИС и вычет можно получить в 2019 году только по одному ИИС (max 52000 к возврату)
    Как поступить, решать именно Вам. На что можно обратить внимание при принятии решения.
    Если вы применяли вычет со взносов, то при закрытии ИИС положительный финансовый результат, образовавшийся за весь период существования ИИС, будет обложен НДФЛ. Если при закрытии ИИС образовался убыток, то его нельзя перенести или сальдировать. Финансовый результат по операциям на ИИС определяется отдельно от прибыли и убытка, полученных по другим счетам. Посмотрите насколько Вам выгодно закрытие ИИС именно в данный момент.
    Вместе с тем, при закрытии ИИС вы получаете денежные средства, которые в дальнейшем вы вправе заново внести на ИИС, и тогда те же денежные средства повторно будут работать на вас.


    13:53
    Sergey
    Есть ли вероятность, что халява в виде льготы на сумму взносов на ИИС будет отменена государством в ближайшие годы? Какая выгода от этой льготы государству? От льготы на доходы я понимаю выгоду для государства, а льгота на взносы... Думаю, что это только для заманивания неинвесторов на рынок, а следовательно бесплатный сыр может закончиться.

    14:52
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    На данный момент нет никаких законопроектов, предполагающих отмену налогового вычета по взносам на ИИС


    12:49
    Серж1969,  инвестор
    В свете сегоднешнего обвала рынка - какие перспективы у рынка облигаций. Стоит ли сейчас входить или подождать - в т.ч. начало саммита в Аргентине 20-ки и решение по ключевой ставке ЦБ в декабре. Видимо рождественного ралли так и не будет.

    13:37
    Владимир Цыбенко,  руководитель отдела инвестиционного консультирования АО "ФИНАМ"
    Облигации необходимо рассматривать, в первую очередь, как инструмент, генерирующий фиксированную доходность на регулярной основе. Таким образом, локальные просадки по телу облигации я рекомендую игнорировать и продолжать удерживать позиции. Снижение риска по ним рекомендую проводить за счет перекладки в более короткие инструменты. Если же есть риски дефолта, то тут, конечно же, есть рекомендация по закрытию позиций и перекладке в более надежные бумаги.


    12:28
    ИИС это по моему обман и издевательство над народом ещё один способ нагреть ручонки за счёт граждан.

    13:50
    Владимир Цыбенко,  руководитель отдела инвестиционного консультирования АО "ФИНАМ"
    Это, скорее, не вопрос, а заявление, но попытаюсь ответить. На мой взгляд, ИИС - одно из наиболее грамотных инициатив финансового блока в нашем правительстве. Этот инструмент, помимо всего прочего, стимулирует население к формированию накоплений, управление которыми находится в его же (населения) руках. Налоговые преференции делают эти счета одной из самых эффективных инвестиций на рынке с точки зрения параметра риск/доход.
    Разумеется, чтобы воспользоваться всеми преимуществами данного инструмента необходимо глубоко разобраться в деталях механизма его работы (проще и быстрее сделать это с помощью наших менеджеров). Ведь в неумелых руках и лекарство превращается в яд.

    11:39
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Напротив, у граждан появилась дополнительная возможность вернуть обратно уплаченный государству подоходный налог.

    12:03
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Владельцу ИИС предоставляется на выбор два варианта налоговых льгот:
    - Возврат государством 13% от суммы внесенных на счет средств (до 52000 рублей в год)
    - Освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций.
    Это можно рассматривать, как гарантированную дополнительную доходность к вашим вложениям.


    12:26
    Каким образом можно перевести уже открытый счет из Сбербанка? Существуют ли у Финама валютные портфели для ИИС?

    15:07
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Для перевода вам необходимо:
    1) Открыть ИИС в АО ФИНАМ
    2) Предупредить Сбербанк, что вы переходите на ИИС к другому брокеру
    3) Перевести активы (Ценные бумаги, денежные средства) с ИИС в Сбере на ИИС в ФИНАМ.
    4) Расторгнуть договор в Сбербанке. Важно !!! Сделать это необходимо в течении одного месяца иначе вы потеряете льготу.
    5) Взять справку из Сбербанка о переходе на ИИС к другому брокеру. Справка необходима для того чтобы ФИНАМ мог зачесть тот период времени, который вы находились на ИИС в Сбербанке.

    15:13
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Валютные портфели можно составить из еврооблигаций торгующихся на Московской бирже и акций торгующихся на СПБ бирже.
    Можно купить валюту.


    12:13
    Дмитрий
    Здравствуйте уважаемые эксперты! Если я хочу составить портфель только из облигаций, то какие выпуски каких эмитентов вы можете порекомендовать? Еврооблигации интересуют тоже.

    13:12
    Юлия Афанасьева,  преподаватель УЦ "ФИНАМ"
    Здравствуйте! Чтобы ответить на этот вопрос неплохо бы понимать допустимый для вас уровень риска, а также в каких деньгах выражаются цели вашего финансового плана. И сумму, а то возможно, при вашей сумме проще купить облигации и застраховаться от изменения курса через фьючерс. И еще хотелось бы знать срок инвестиций? На публику, возможно вам не удобно отвечать на эти вопросы - пишите ответы мне на afanaseva@corp.finam.ru


    08:51
    1. Считаются ли обороты (купля-продажа акций) в рамках ИИС доходами в рамках 2НДФЛ ? 2. Допустим, в 2016 я вывел 400 тыс руб на ИИС и получил право на вычет 53 тыс. Но в 2016 году у меня был общий убыток. Могу ли я использовать этот вычет в 2017 ? 2. Верно ли, что я могу купить паи ПИФа, держать их больше трех лет, продать их и получить освобождение от налога НДФЛ? В таком случае ИИС мне не нужен. Получается, в рамках ИИС работать с ПИФами просто глупость.

    23:42
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    1. Исчисление, удержание и уплата в бюджет налога в отношении доходов по операциям, учитываемым на ИИС, производится
    - на дату выплаты налогоплательщику дохода - не на ИИС, исходя из суммы выплаты;
    - на дату прекращения договора на ведение ИИС, за исключением перевода всех активов на другой ИИС, открытый тому же физическому лицу
    2. При годовом взносе в 400 тыс. руб., Вы сможете вернуть 52 тыс.руб (при выборе вычета по взносам на ИИС). При этом, вычетом Вы сможете воспользоваться в размере, не более, чем уплачено налога на доходы по ставке 13% за этот же период. Перенос остатка вычета на другие налоговые периоды не предусмотрен. Перенести вычет, право на который возникло в 2016 году на 2017 год Вы не можете.
    3. В последнем вопросе Вы спрашиваете про разницу между льготой при долгосрочном владении ценными бумагами и вычетом по доходам по ИИС.
    Вычет на доход можно получить на ИИС после трех лет его работы. Сумма вычета не ограничена, то есть от налогообложения освобождается весь доход. При этом совершать сделки, покупать и продавать бумаги можно хоть каждый день.
    Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами действует, если Вы купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и держали ее не продавая минимум три года. Льгота не действует на ИИС и ограничена по сумме


    07:33
    Добрый день, как рассчитывается налоговый вычет в размере 13% от внесённой на счёт суммы, если суммы вносились в течение года по 100000 рублей три раза каждый квартал, на конец года внесенная сумма составила 300000 рублей.Какие документы нужно запросить у брокера?

    14:20
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Инвестиционный вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на ИИС, но не более 400 000 руб.
    В Вашем случае, максимальная сумма, возвращаемая из бюджета - 39 000 руб. (300 000 руб. x 13%).
    Налоговый вычет предоставляет только налоговый орган при подаче декларации 3 НДФЛ с приложением документов, подтверждающих факт зачисления денежных средств на ИИС.
    Такими документами могут быть:
    1. Договор об открытии ИИС (либо его эквивалент, например, заявление о присоединении к регламенту).
    2. Уведомление брокера / УК об открытии ИИС.
    3. Отчёт брокера / УК.
    4. Платёжное поручение из банка (либо документ о внесении денег через кассу банка).
    При этом вычетом Вы сможете воспользоваться в размере, не более, чем уплачено налога на доходы по ставке 13% (кроме дивидендов) за этот же период.

    11:30
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Добрый день, список документов для получения вычета рекомендуемый АО ФИНАМ:
    1) Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, выданная работодателем (подтверждение уплаты налога по ставке 13%).
    2) Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ, выданная АО «ФИНАМ».
    3) Уведомление, поясняющее способ заключения договора о брокерском обслуживании между АО «ФИНАМ» и клиентом.
    4) Заявление о выборе условий обслуживания.
    5) Заявление о присоединении.
    6) Уведомление о заключении Договора присоединения на ведение ИИС.
    7) Отчет брокера АО «ФИНАМ» за год, подтверждающий наличие на счете ИИС денежных средств.
    8) Платежное поручение, подтверждающее факт ввода (перевода со счета на счет) денежных средств на ИИС.
    Все перечисленные документы вы можете запросить у своего клиентского менеджера


    10:20
    Степанов Алексей,  частное лицр
    Здравствуйте,есть ли возможность вывода дивидендов с ИИС на отдельный счёт, при этом не потеряв льготу по возврату НДФЛ. Спасибо.

    18:00
    Ирина Еремина,  консультант Налогия.Ru
    Получение дивидендов по акциям не на ИИС, а, к примеру, на банковский счет, не будет считаться выводом денежных средств с индивидуального инвестиционного счета.
    Но если дивиденды уже зачислены на ИИС, то вывести их невозможно. Любой вывод денег с ИИС - это автоматическое его закрытие, а следовательно и потеря налоговых льгот. С ИИС можно снять только всю сумму

    10:40
    Роман Горнодь,  специалист отдела поддержки проектов АО "ФИНАМ"
    Здравствуйте, в АО ФИНАМ дивиденды с ИИС можно получать на другой брокерский договор, для этого необходимо подписать соответствующее заявление. Для формирования такого заявления, в кабинете клиента, вам необходимо обратиться к своему клиентскому менеджеру.
    После подписания заявления все дивиденды будут зачисляться напрямую на другой брокерский договор.

© 2006-2020 Finam.ru

Рейтинг@Mail.ru